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은퇴설계

은퇴설계는 ‘은퇴 이후 행복한 삶을 살기위해 경제활동하기에 재무적·비재무적인 모든 사항들을 준비하는 것’ 입니다.

은퇴설계는 특별히 근로소득이 없는 은퇴 이후의 생활을 위해 필요한 자금과, 각종 건강보험과 같은 보장 계획을 수립해줍니다. 개인재무설계에서 은퇴설계는 여러분야 중 알파와 오메가 라고 할 수 있는데 그것은 재무설계가 인생의 마지막 순간까지 행복하고 인간다운 삶을 보장하기 위한 계획이기 때문입니다.

재무설계를 필요로 하는 가장 큰 이유는 은퇴설계를 위한 것이며, 어떤 분야로 재무설계를 시작하든지 은퇴설계가 되지 않는다면 제대로 된 재무설계, 안성된 재무설계라고 할 수 없습니다.

은퇴설계의 핵심내용

  • 부부의 노후생활 대책 마련
  • 남성 가장의 사후, 여성 배우자 단독 생활에 대한 대책
  • 임종 전 2~3년 간의 장기간 병 계획 수립

은퇴설계란

은퇴는 직업이나 일로부터의 은퇴이지 삶으로부터의 은퇴를 의미하는 것은 아니다. 현재 생존하고 있는 60세 남성은 약 20년, 60세 여성은 25년의 평균적인 은퇴생활을 해야 한다. 이 수치는 평균적인 수치일 뿐이며, 의료기술의 발달로 10여년 정도 연장될 것으로 예상된다. 따라서 남성은 90~95세, 여성은 95~105세를 기준으로 은퇴계획을 수립해야 안정적인 노후생활을 누릴 수 있다.

은퇴설계의 목표

소득보장

01

최소한의 생계유지와 상당한 정도의 여유있는 생활 유지

주거보장

02

큰 부담없이 안락한 주택에서 생활가능

의료보장

03

질병에 대한 치료와 간호보호 서비스

자기발전

04

신체적 독립과 사회적 자기발전 욕구를 충족

은퇴자금 계산순서

은퇴자금 게산은 다음과 같이 단계로 진행되므로 계산이 쉽지 않다. 재무설계사와 상의하면 아래 6단계 계산 과정의 해답을 쉽게 찾을 수 있고, 적절한 대안을 찾아 행복한 은퇴준비를 조기에 시작할 수 있다.

은퇴설계시 주의할점

은퇴설계 시에는 아래의 사항에 주의하여 은퇴 전 · 후의 투자기대수익률과 물가상승률에 대한 적절한 가정을 해야한다. 또한 은퇴 시에는 금전적인 문제 이외에 자녀의 독립 등으로 인한 가족관계의 변화, 사회활동 등에 큰 변화를 가져올 수 있으므로 은퇴 이후의 삶에 대한 계획을 사전에 계획하고 준비하는 것이 좋다.

  1. 젊을 때 생각하는 기대 수익률과 은퇴 시점에 생각하는 기대 수익률은 큰 차이가 존재한다.
  2. 은퇴 전, 은퇴 후 투자기대수익률이 변화할 경우 은퇴자금에 매우 큰 영향을 미친다.
  3. 추정물가상승률과 실질물가상승률에 차이가 있을 경우 은퇴자금계산에 큰 차이가 발생할 수 있다.
  4. 의학기술의 발달로 예상 수명보다 오래 살 경우 은퇴생활에 큰 영향을 미친다.
  5. 의학기술의 발달은 고가의 장비도입으로 예상 밖의 의료비용이 지출될 수 있다.
  6. 은퇴 후에는 가족, 건강, 사회활동 등 금전 외의 문제도 고려해야 한다.